行业信托理财知多少

股市表现低迷，楼市投资受限，产品收益率却能够随社会实际利率“水涨船高”。今年上半年，固定收益信托的平均收益率创历史新高，达到了8%，并在银（行）证（券）保（险）信（托）四大金融部门中，独树一帜的跑赢了CPI。另外，今年房地产信托平均收益率也在15%左右，部分房地产信托收益率更是达到了32%。

信托不愧为“利率市场化”的先锋，但到底什么是信托，哪类人适合做信托投资呢？

什么是信托？

简单的说，信托是一种特殊的财产管理制基于在云端的可日渐了解人和世界的先进甚至是神奇的智能技术。鲍尔默称度和行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起，构成了现代金融体系。

在中国，信托业务因其灵活性而具有极大弹性和普遍性。信托公司是唯一能综合利用金融市场、连通产业和金融市场的机构，从基础设施、大型工程建设投融资，到企业的兼并重组、改制顾问，再到租赁、担保，它能提供全程式的金融服务。总之，信托几乎涵盖了储蓄、证券经纪、保险以外的其他金融、投行业务。

信托产品主要针对的人群是高净值客户，做为他们资产配置的一部分。信托产品的风险，要看信托资金的具体投资方向、投资项目、借款方的实力以及风险防控方式。

你适合投资信托产品吗？

信托相关法规规定，信托产品的投资人为“委托人”，必须要符合以下条件之一，能识别、判断和承担信托计划相应风险的合格投资者：

第一，认购信托单位的最低金额不少于100万元人民币的个人投资者或机构投资者；

第二，个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的个人投资者；

第三，个人收入在最近3年内，每年收入超过20万元人民币，或夫妻双方合计收入在最近3年内，每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的个人投资者。

加入信托计划的合格投资者中，单笔认购资金不满300万元的个人投资者不超过50人，机构投资者和单笔认购资金300万元以上的个人投资者数量不受限制。即信托产品仅限流动资产高于100万以上的投资人，并由于受50个自然人的限制，许多信托产品因发行规模较大，而选择仅向单笔投资额在300万元以上的个人客户发行。因此，只有资产量较大的个人客户，才能独立参与信托产品的投资。

为了让更多投资者能够参与信托产品，银行往往通过独立认购信托产品，再包装成银行理财产品，这样既排除了相关法律障碍，又能使一些资金量较小的客户受益。这就是通常所说的“银信合作业务”。由于多了银行渠道的参与，这类银行理财产品的收益率，往往会低于直接认购信托产被罚款多少品的收益率。

值得一提的是，信托产品虽是比较稳健的产品，但由于信托产品投资金额大，投资期限较长，投资者在购买信托理财产品时，应尽量选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好和历史业绩好的信托公司，还要关注信托产品的盈利前景、信托项目的担保情况，考虑自己的风险承受能力。