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P2P回暖了：头部平台逆势增长 集中度明显提升

据行业数据显示，进入8月中旬以后贷平台资金净流出情况开始好转，8月19日至25日当周净流出资金环比减少35亿元，8月26日至9月1日当周再减10亿元；截至2018年8月底，P2P贷行业正常运营平台合计待还本金总量为9032.84亿元，环比下降530亿。整体来看，贷行业出现回暖迹象。

值得注意的是，在平台频频爆雷，问题平台不断攀升，投资者信心大幅下降的环境下，以陆金所、宜人贷为首的头部平台无论在成交量还是在客户数量上都出现一定程度的增长。这意味着行业格局加剧重塑，头部平台的品牌效应明显扩大。

头部平台逆势增长 行业集中度明显提升

据中国平安中报显示，截至2018年6月末，累计贷款金额7925.02亿元，管理贷款余额3137.47亿元，较年初增长8.8%。7、8月份成交额仍持续增长，头部平台的规模优势开始凸显。据贷天眼研究院数据，2018年7月，陆金服累计成交127.89亿元，在行业内遥遥领先。更为难得的是，环比增长22.61%。从用户数量的角度看，截至二季度末，陆金所的注册人数达到3684万，与2017年二季度末相比增长18%；活跃投资用户达到990万，同比增长11.7%；累计借款人数为897万，增幅高达58.7%。

实际上，除了陆金所以外，另外一家头部平台拍拍贷的数据亦有所增长。财报数据显示，拍拍贷二季度成交量达165亿元，环比增长56.5%，增速达到了行业的8.8倍。除了成交量之外，营收和净利润数据亦保持增长，其中营收为10.473亿元，环比增14.24%；净利润6.078亿元，环比增38.9%。

行业头部平台并未受大环境的影响，反而实现逆势增长，致使行业集中度进一步提升。据贷之家数据显示，截至2018年8月底，贷正常运营平台数量下降至1595家，8月贷行业成交额为1193.27亿元，但TOP50的贷平台成交额一共约为848.52亿元，占行业总成交额的71%，行业平台头部效应明显。

融资理财需求依然旺盛 合规头部平台获先发优势

除了头部平台自身的优势在暂时恶化的贷行业环境下得以放大外，从宏观上来看还在于供需关系不变。虽然贷行业风险事件不断爆发魔族控制了野外的动物，导致投资者信心不足，成交量出现低迷，但这并不意味着贷市场整个供需双方的需求下滑或者不存在了。相反，借款人的融资需求和投资人的理财需求依旧旺盛。

据《中国互联络发展状况统计报告》数据显示，截至2018年6月，我国购买互联理财产品的民规模达到1.69亿，较2017年末增长30.9%，呈高速增长趋势。贷行业经过这些年的发展，已经获得投资者的认可，成为国人重要的投资理财渠道之一。

政策方面，自从7月中旬开始，监管层推出了大量P2P贷行业相关政策，可以说对行业是暖风频频吹。从政策的内容来看主要涉及打击逃废债、贷平台退出指引、明确股东、发布108条贷备案验收细则、引入AMC协助化解P2P贷风险，等等。在这一波行业自清的大潮下，平台去芜存菁已是大势所趋，合规的头部平台势必获得先发优势。

打铁还需自身硬，回归安全、专业是大势所趋

问题平台频频爆雷，投资环境大受影响，投资者回归理性，会更多地倾向于选择相对靠谱的平台，也更看重平台本身的实力与优势，包括规模、背景、风控能力、服务质量等，从而形成“羊群效应”，这自然利好头部互金理财平台

。

其中，两类平台获得投资者的青睐：一是拥有金融专业背景、安全性相对较高且产品线丰富的平台，如陆金所等平台；还有一种是收益较好、体验较优的成熟民营平台，比如宜人贷、拍拍贷等平台曾作为科技界代表参加了《联合国气候变化框架公约》(以下简称《公约》)签署之前的多次谈判。25年来。以陆金所为例，平安集团重金打造，与平安银行同根同源，拥有银行级别的风控能力，产品比较四平八稳，但安全足以保证。与陆金所同年推出的宜人贷，也有丰富的风控实战经验和严格的信用评估核查制度。总之，对平台而言，唯有依靠强劲的抗风险能力和可持续发展能力，方能坚挺前行。

正如行业数据显示，行业正在回报这些重视风控、注重客户体验的头部平台。可以预见的是，随着大量问题平台清出，整个行业的集中度会进一步提高，优势平台的效应将进一步放大。