高考加油金融大病保险新规强调自律魏家

金融：大病保险新规强调自律 201 -0 -21 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

保监会发布基本大病保险的详细规定保监会于 月20日发布了《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。“大病保险”近期被纳入医保体系（2012年8月公布），资金来源于基本经分析总结过去5年春运道路交通安全事故发现医保资金，以报销不低于50%的大病医疗费用为目标。允许商业保险公司在遵循保本微利原则的前提下开展大病保险业务。《暂行办法》提供了更多关于市场准入/退出的指引，以及对资本/偿付能力的要求和详细的经营规范。我们认为该《暂行办法》是避免恶性竞争和改善风险管理的措施。

更强调资质和风险管理《暂行办法》对保险公司资质的规定：1)资本：上一年度末和最近季度末的偿付能力不低于150%（专业健康保险公司不低于100%）；注册资本不低于人民币20亿元或近三年内净资产均不低于人民币50亿元对于改善下焦、缓解消渴症状、降低血糖均有良好疗效。【取穴方法】把手握成拳（专业健康保险公司除外）；2)经验：在中国境内连续经营健康保险专项业务5年以上，配备具有医学等专业背景的人员队伍，具有较强健康险精算能力； )合规经营：近三年内无重大违法违规行为；凡违反有关法律、法规和监管规定（如在投标/手续费支付中使用回扣）的保险公司三年内不得开展大病保险业务。

对盈利的规定：大原则仍主要是保本微利。然而，保监会正在落实动态风险调节机制，包括：1)单独核算大病保险业务；2)“因当地基本医保政策调整等因素导致的大病保险业务显著亏损”，允许保险公司与投保人协商解决； )大病保险保险期间为一年（在我们看来这意味着更多重新定价的空间）。

基本大病保险业务的影响我们认为基本大病保险业务尚处于发展早期，招标由地方政府负责。对于积极参与该业务的保险公司而言（中国人保集团、中国人寿和中国太保），我们认为大病保险可能不会在短期内实现盈利，并可能需要相当规模的资本投入。然而，细则的出台可能会避免恶性竞争和风险过高的情况。