整改P2P等互金平台是一块烫手的山芋

整改P2P等互金平台是一块烫手的山芋？

贷天眼讯：整改P2P等互金平台是一块烫手的山芋？监管既不能卡得太死，也不能坐视不管，既要把普惠金融做活，也要思考怎么保证普通受众的利益。

3月1日，银监会站正式更新****一职为****，个人简介中显示，****2017年2月任中国银行业监督管理委员会****、党委书记。

据国新办消息，****办公室将于3月2日举行发布会，请银监会********介绍银行业支持供给侧结构性改革有关情况，并答问。这也将是****首次以银监会****身份公开亮相。

在离开金融监管领域四年后，61岁的****又回到了熟悉的金融系统。

在他“空降”山东之前，****曾担任证监会****。上任初期，他便在资本市场连烧“三把火”——接连推出完善上市公司分红政策、创业板的退市制度及打击内幕交易三大措施，在市场造成轰动。

在严打内幕交易方面，****有句名言：“小偷从菜市场偷一棵白菜，人们都会义愤填膺;但是若有人把手伸进成千上万股民的钱包，却常常不会引起人们的重视。这就是内幕交易的实质，也是防范和打击这种犯罪活动的困难之所在。”

虽然担任证监会****仅有506天，但****提出的各项制度调整政策达70项，相当于每周推出一个新政，****也被外界视为“金融改革家”。

分析认为，新任银监会****的担子决不轻松，在他面前，还面临着大金融监管、互联金融整顿、不良贷款处置等难题。

全国政协委员、东方资产原总裁梅兴保昨日表示，****是个“老金融”，在地方****工作过，在建设银行工作过，还有央行、外汇局、证监会的经历，他能够执掌银监会，业内对他有很大期待。

****的5个烦恼

烦恼1 大金融监管提速，协调监管不留死角

随着****就任银监会****，以及其他金融监管机构的人事调整，今年的大金融协调监管将有所作为。

2月28日的中央财经领导小组第十五次会议上

，****强调，防控金融风险，要加快建立监管协调机制，加强宏观审慎监管，强化统筹协调能力，防范和化解系统性风险。其中，“加快”建立意味着今年将有所作为。

业内也对于新的银监会********寄予厚望，相信他对于监管机制的协调推进会有非常好的意见和作为。

“实际上，监管协调机制在去年的****工作报告就提出来了，但是，去年尚未完成。今年将加快建立金融监管协调机制。我认为，这是今年金融改革的第一位。”全国政协委员、东方资产原总裁梅兴保表示，相信今年随着新****的到位以及新的职能调整，今年的金融监管协调机制一定会有调整。有的职能部门会裁撤或归并，甚至放到地方，当然，也会新设立一些部门。

近年来，互联金融等新业态的出现，让监管出现了一些死角。“未来，协调监管一定会不留下死角，不留下漏洞，监管全覆盖。”梅兴保说，比如，最近“一行三会”正起草规范金融机构资管业务意见，提出打破刚性兑付、限制非标资产投资、统一杠杆要求、消除多层嵌套等新规。这就是大金融监管的尝试。

烦恼2 商业银行不良资产压力不容忽视

全国政协委员、东方资产原总裁梅兴保表示，最近三四年不良资产不断攀升，不过，去年第四季度的不良贷款无论是增长额度还是幅度均降下来，初步企稳。这说明去产能初显成效，出现了企稳的情况。能否一直稳定下来目前还不好说，至少现在来看，出现这一迹象是好事情。

近日，银监会发布2016年四季度数据显示，商业银行不良贷款率连续增长14个季度之后首次出现下降。其中，2016年四季度末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.02个百分点。在不良率下降的同时，商业银行利润增速有所回升。

交通银行金融研究中心报告认为，2017年商业银行资产质量下行压力仍不容忽视。其中，小微企业和产能过剩行业仍将是不良贷款主要增长点，中小房企融资风险和部分地方****债务的潜在风险也应引起关注。

去年年底，一位银行业人士向新京报表达了类似的看法。“从整个实体经济状况以及关注类贷款规模看，还没有看到不良率出现拐点的迹象。”上述业内人士表示，未来不良率上升状况将会持续一年甚至更久一些，“不同地区可能存在一定差异。”

不良资产的处置也将成为****未来的挑战之一。

“银监会接下来面临比较重要的可能是不良贷款的问题，”中国人民大学财政金融学院副教授宋玮认为，目前对于处置不良资产已经提出很多思路，包括债转股、投贷联动、不良贷款的资产证券化等。“****履新后，可能在这块需要继续往前推进。”

梅兴保认为，1.74%的不良率，实际上还是健康的范围。现在处理不良资产的机构已经市场化了。一方面，银监会允许民营资本进入不良资产处置，另一方面，鼓励银行自己处置不良资产。****上任后，预计会加速不良资产处置的市场化。

烦恼3 互金整治不能“卡太死”，也不能坐视不管

近些年来，我国互联金融的各种模式和业态迅速生根发芽，一些问题和风险也集中爆发。特别是在P2P贷领域，跑路、停业、提现困难等问题时常发生，不少投资者陷入“理财陷阱”。

随着行业竞争加剧和监管收紧，P2P贷平台迎来大“洗牌”。根据＊＊＊＊的最新数据，仅在2017年2月份，就有53家贷平台爆出问题，其中停业或转型的平台占据大半。

“互联金融监管肯定是一个重点”，中国人民大学财政金融学院副教授宋玮表示，之前P2P平台出问题的事件比较多，而现在P2P平台又归口在银监会的普惠金融部，包括贷在内的互联金融也是****履新后监管可能会继续着力的点。

针对P2P领域集中爆发的一些风险，银监会去年联合三部委发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，引导贷平台回归“信息中介、小额分散、服务实体及普惠金融”的本质。其后，又有关于贷机构资金存管方面的细则公布。

值得注意的是，在贷监管领域，各部委近两年来针对热点问题也出台一些文件。2016年，有大学生因在多贷平台借贷无力偿还，最终选择轻生。去年4月份，银监会联合教育部发布通知，要求加强校园不良络借贷平台的监管和整治。

除了P2P贷，第三方支付、消费金融等领域也不断爆出监管的灰色地带。宋玮认为，包括银行业之外的大数据金融、P2P、众筹等典型的互联形态，以及未来银行业自身的互联化，都需要进一步出台规范和标准。

“互联金融监管在国际上也有很多方面是空白，我国互联金融做得比较超前，电商规模大，受众广，这些方面的监管可能需要开创型的标准制定、风险点识别。”宋玮认为，监管既不能卡得太死，也不能坐视不管，既要把普惠金融做活，也要思考怎么保证普通受众的利益。

烦恼4 配合楼市调控，控制房贷数量比例

2016年前三季度，随着房产市场的火热，房贷投放异军突起。据央行发布的2016年前三季度数据显示，前三季度个人住房贷款增加3.63万亿元，同比多增1.8万亿元。

据媒体报道，2008年以来，房贷大部分时间维持在1000亿-2000亿元的月度规模，即使在2009年“四万亿刺激计划”时，月度房贷最高也仅仅冲至3433亿元;去年9月，房贷规模达到5741亿元。

而在9月底、10月初，多个省市陆续出台包括信贷政策在内的调控政策，房产市场火爆局面遇冷。

央行的数据印证了楼市的变化。据央行2016年四季度发布的数据显示，从人民币贷款部门分布看，住户贷款增长较快，主要是个人住房贷款增加较多。个人住房贷款比年初增加4.8万亿元，同比多增2.3万亿元，但增速从高位开始放缓，年末为36.7%，比11月末低0.1个百分点，为近20个月以来首次放缓。

今年以来，不少省市降低通过首套房利率的折扣继续调控市场，2017年房贷调控仍然将是重要的主题之一。

“****履新银监会后，还要面临如何配合房地产市场调控的问题。”中国人民大学财政金融学院副教授宋玮表示，从监管层上看，信贷政策也是整个房地产调控政策的一部分，需要房地产税、土地供给等因素来综合考虑，“房贷政策也是接下来需要配合进行调整的一个方面。”

“事实上，房地产的信贷令人担忧。在去年新增的信贷中，新增的房地产信贷占比一半，高达45%。明显挤占了其他实体经济的额度，间接拉动了融资成本的上升。”梅兴保表示，相信****一定会认真研究和制定新的房地产信贷政策，使房地产占有的规模占到应有的水平。

民生银行研究院院长黄剑辉表示，一线城市房产市场存在一定的泡沫，****任职后，银监会会加强对房产市场的监管提示。

“会对商业银行房贷比例提出要求、加强窗口指导、风险提示等，”黄剑辉认为，未来在整个信贷结构中，银监会会注重控制房贷的数量和比例，以免形成系统性的风险。

烦恼5 金融服务实体经济需要新机制

宋玮表示，现在实体经济下滑，银行业怎么更好服务实体经济，监管应该会有动作，推动银行业更好服务实体经济、创新创业。

通过2017年银监会工作报告与2016年对比，可以发现，2016年提出的说法是“全力以赴提升服务实体经济的效率”，2017年的用词则变化为“以推进供给侧结构性改革为主线，切实提升服务实体经济的质效。”

由“全力以赴”变为“切实”，由“效率”变为“质效”，对银行业风控、合规要求更高。

同时，2017年银监会工作报告开篇即提到了“努力实现涉农信贷投放持续增长，农村基础金融服务覆盖面持续扩大。”而长久以来，农村金融因为投入大，效益少一直处在边缘位置。

此外，去年提到的“银行资金向转型中的传统产业和企业倾斜。”从文本中消失，取而代之的是“实施差异化信贷政策，有保有压”，报告要求对于“僵尸企业”，要实现市场出清。此外，“僵尸企业”也不得作为市场化债转股对象。这对地方银行的坏账考核带来挑战。

东方资产原总裁梅兴保认为，金融如何服务实体经济要有新的机制。2月28日，中央财经领导小组召开第十五次会议，特别提到了金融业要为实体经济服务。房地产与此密切相关，涉及为实体经济服务和防范风险的双重问题。

去年11月，银监会向16个房价上涨过快城市的银监局下发了《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，拟对上述16个热点城市银行业金融机构进行专项检查。

【人物】

422米，****从证监会到银监会

从北京西城区金融大街19号的证监会到北京市西城区金融大街甲15号银监会，步行422米的路程，****历时4年抵达。

2月24日上午，银监会召开处级以上干部会议。中组部副部长等人士赴银监会宣布了人事任命。参会人士对新京报表示，在会议开始后，****开场便说“将不负重托”。

两次接棒尚福林

2月23日，新京报从山东省委省****人士和银监会内部人士处获悉，****于当晚7：33分乘G148次高铁从济南奔赴北京。知情人士告诉新京报，****是跟其他乘客一起，并非传言中的“包了整个车厢”。

一路上，****“不摆架子，就跟普通人一样，和蔼”，上述人士告诉新京报。

“中途下车的时候，还跟****打了招呼，也握了手。”另一位接近此次行程的人透露。到北京南站后，****还让车厢里的“其他乘客先下。”

此时，距离****卸任证监会****、履职山东省省长已经过了4年。

2月24日早上，****步入银监会，尚福林出门迎接。此前，正是****从尚福林手中接过了证监会的“大印”，推出了创业板退市等新政，影响深远。

学者型****，善处理“疑难杂症”

在大多数媒体眼中，长相清秀帅气的****算是一个“学者型****”。

****在四子王旗红格尔公社插过队，受益于1977年恢复高考，考上了南开大学。毕业后，****到了中国社科院攻读研究生。

虽然一开始主攻哲学和马列主义，但进入****宏观经济管理部门工作后，****逐步显露了他在经济治理方面的才能，历任中国人民银行副行长、中国建设银行董事长、证监会****等要职。

他的“学者型****”的称号来自于他在经济学的成就——****曾两度获得 “孙冶方经济学奖”(这个奖项堪比经济学界的“奥斯卡”)。在其担任建行董事长期间，****对中国经济发展模式的风险和转型方向多有论述，以至于执掌证监会后，有人买来其著作，期望能看到新****关于改革的“蛛丝马迹”。

多位熟悉****的人士都评价其低调平和。

北师大教授钟伟称，有一次开会，会场比较小，****没有往第一排坐，而是“很自然地坐在最后一排”。****跟学者交往时，发言神色温和，讲起话来条理清楚、言语简洁明了。

山东省委省****一位不愿具名的****对新京报表示，****给人的印象是“务实没架子、但知识面宽，处理疑难杂症驾驭复杂局面能力强，知识储备丰富，工作能力超强。”

山东四年，大刀阔斧金改

“来到山东工作，我就是山东人，我将夙夜在公、尽心竭力。”四年前的2013年3月，初到齐鲁大地时，****讲了这番话。

在山东四年间，长期在金融系统任职的****最被人津津乐道的就是他对山东金融领域大刀阔斧的改革。

2013年8月7日，****担任山东省省长不足5个月。在他的主导下，山东省****印发《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，被业界解读为“山东金改22条”。“山东金改22条”也被业内视为“****山东金改”的开端。

另据媒体报道，在山东省长任职期间，****几乎见遍了所有金融监管机构和系统性重要机构的领导。

据不完全统计，他在山东会见过证监会****刘士余、证监会副****赵争平、央行副行长潘功胜、央行副行长陈雨露、银监会副****阎庆民等监管机构高层，还有四大行董事长、浦发董事长、光大集团董事长、包括上交所深交所在内的各大交易所一把手等机构领导。

此外，山东主政期间，一向儒雅的****给****们划出了多条“红线”。据山东省人民****官，****多次在公开场合提及****的反腐问题。今年2月6日，****在****工作报告中强调，要坚决开正门、堵旁门、关后门，消除权力运行灰色地带，破除各种形式“潜规则”。

山东金融系统反腐、改革亦成为了他工作的重点之一。

山东省委省****相关人士透露，最近四年来山东金融业快速发展，实体企业悄然转型，这是****在山东留下的印记。

“郭氏新政”中股市下跌7.7%

2011年10月，****接替尚福林出任证监会****，任职不过17个月，是中国证监会史上任职时间最短的****。但其开明的改革派形象让人印象深刻。

根据统计，****任职证监会期间，证监会发布通知、规则70条，相当于每周1条。不过，“郭氏新政”期间，中国股市指数下跌了7.7%，市场上因此不乏对他的批评声。

如今履新银监会，在业内人士看来，摆在****面前的“担子”仍然不小。“银行也走出了‘黄金十年’，一方面实体经济不景气导致不良(贷款)率高企，又碰到互联金融的冲击，这是摆在****面前的一道难题。”有业内人士分析。